Consultation

Cases and priorities

相談事例

ご相談の入り口は、人それぞれです。

保険の見直し、教育費、老後資金、相続、資産形成。テーマは違っても、実際には「何から考えればいいのか分からない」という状態で止まっていることは少なくありません。

このページでは、実際の相談事例を通して、どのような悩みがあり、何を整理しながら考えていくのかをご紹介します。

資産運用について

相談内容: 将来に向けて資産運用を考えていますが、何から整理すればいいのか分かりません。
お悩みポイント: ●老後に向けて、何から準備すべきか整理したい
●資産運用を考えているが、自分に合う進め方が分からない
●今の家計で、どこまで投資を考えていいのか知りたい

相談者プロフィール

40歳・女性・独身・会社員・年収700万円

老後の資金について不安です。最近、NISAやiDeCoという言葉は耳にしますが、自分に必要なのかがよく分かっていなくて。資産運用は何から考えればいいでしょうか？

資産運用のご相談は増えていますが、まず確認したいのは「何のために・いつまでに・いくら必要か」という点です。ゴールが整理できると、取るべき手段が見えてきます。今、何か目標はありますか？

余裕をもって、65歳までに2000万あったらいいなと考えています。

25年間で2,000万円ということは、単純に割ると年間80万円、月に約7万円弱の積立が必要です。まず、今の家計でそれが可能かどうかを確認するのが先です。貯蓄だけでは難しい場合に、投資という選択肢が出てきます。その場合も、どこまでリスクを取れるかはご自身の状況次第なので、一緒に整理していきましょう。

マンションのローンもあるので、毎月大きな額を積み立てるのは難しそうです。老後に向けて準備はしたいのですが、どこまでリスクを取っていいのかが分かりません。

「Soleil」からのご提案

● まず、何のために、いつまでに、いくら必要かを整理する
● そのうえで、今の家計で毎月どこまで準備できるかを確認する
● 投資は、生活防衛資金や将来の支出予定を踏まえて、取れるリスクの範囲で考える

キャッシュフローの見直しについて

相談内容: 収入はあるはずなのに、なぜかお金が残りません。何から見直せばいいのか整理したいです。
お悩みポイント: ●収入は把握しているが、支出はなんとなくでしか見えていない
●貯金を切り崩してしまっている
●将来のために、貯金や資産運用も考えたい

相談者プロフィール

40代主婦、家族構成：夫、子ども二人、世帯年収800万

毎月毎月、気がついたら赤字です。どうやって家計を管理したらいいか、いまいちわからなくて。何から見直せばいいのか、順番を知りたいです。

まず確認したいのは、収入と支出のバランスです。毎月の支出がどこにどれだけ出ているか、把握できていますか？実は、通信費や保険料など固定費を見直すだけで大きく改善するケースは少なくありません。住宅ローンも、借り換えで金利が下がる場合があります。細かい節約より先に、大きな支出から順番に確認していくのが効果的です。

節約が苦手なので助かります！あと、将来のために、可能だったら投資にもチャレンジしてみたいのですが…

投資を考える前に、一つ確認しておきたいことがあります。災害や病気など、いざという時に使える「緊急予備資金」として、生活費の半年〜1年分が手元にあるかどうかです。この土台が整ってから投資を検討する、という順番が大切です。

わかりました！投資の前に、貯金ですね。

「Soleil」からのご提案

● まず、収入と支出を見える化する
● 固定費を見直し、生活防衛資金を整える
● 投資は、その後に無理のない範囲で考える

保険の見直しについて

相談内容: 独身時代に入った保険をそのままにしています。家族が増えるタイミングで、今の状況に合う形へ見直したいです。
お悩みポイント: ●独身時代に入った保険がそのままになっている
●子どもが生まれる前に、必要な保障を整理したい
●保険と資産形成をどう考え分ければいいか分からない

相談者プロフィール

28歳男性・会社員・既婚（妻27歳）・世帯年収500万円

独身時代に入った保険が年々値上がりしていることを妻から指摘されました。来月子どもが生まれますし、保険を見直したいと思っています。

保険を見直すときに最初に確認したいのは、「何に備えるために入っているか」という点です。今の保険は、どういう理由で加入されたか覚えていますか？

正直、そこまで考えずに入っていました。今は、病気や怪我などで自分が働けなくなった時でも、家族が安心できるような保険に入っておきたいですね。

保険は「万が一」に備えるものですが、すべてのリスクを保険でカバーする必要はありません。貯蓄で対応できるものと、保険が必要なものを切り分けて考えると、整理しやすくなります。また、家族構成や収入が変われば必要な保障も変わるので、定期的に確認することが大切です。

ついでに貯蓄もできたら嬉しいんですが。

保険の本来の役割は、万が一への備えです。「貯蓄もできる」と謳っている商品もありますが、保障と資産形成を一つの商品で兼ねようとすると、どちらも中途半端になりやすい。それぞれの目的を分けて考えた方が、全体の優先順位が整理しやすくなります。

保険と資産形成について別で検討してみます！

「Soleil」からのご提案

● まず、何に備えるための保険なのかを整理する
● 保障と資産形成は、役割を分けて考える
● 家計や家族状況の変化に合わせて、定期的に見直す

教育費用について

相談内容: 子どもの教育費について、いつまでにいくら必要なのか整理したいです。学資保険だけで足りるのかも不安です。
お悩みポイント: ●教育費がどのくらい必要か具体的に知りたい
●学資保険だけで足りるか不安
●教育費と他の支出をどう両立するか整理したい

相談者プロフィール

36歳男性・会社員・既婚（妻34歳）・子ども3歳・世帯年収800万円

先日、妻が「子どもの将来を考えて、私立小学校も視野に入れたい」と言い始めました。生まれた時から学資保険はしていますが、教育費用が足りるか不安です。

公立と私立では、かかる教育費用に大きな差があります。私立小学校の場合、6年間で約960万円が目安と言われています。まず確認すべきは、「いつまでに・いくら必要か」という全体像です。そこが見えると、今から何を準備すればいいかが整理しやすくなります。

学資保険に入っているんですが、それでは間に合いそうもないですね。NISAとかの方がいいでしょうか？

NISAは増える可能性がある一方で、減る可能性もあります。教育費のように「使う時期が決まっているお金」にリスクのある手段を使うと、いざという時に目減りしている可能性がある。ここは順番として、分けて考えた方が安全です。

そうですよね。いざという時に目減りしていたら、どうしようもないですよね…

使う時期が決まっている資金は、リスクの取り方を慎重に考えることが大切です。教育費だけで判断せず、住宅や老後資金との順番も含めて整理していきましょう。

「Soleil」からのご提案

● まず、いつまでに、いくら必要かを把握する
● 使う時期が決まっているお金は、リスクの取り方を慎重に考える
● 教育費だけで判断せず、住宅や老後資金との順番も含めて整理する

相続事例について

相談内容: 両親が高齢になってきたので、相続について一度整理しておきたいです。何から始めればいいのか知りたいです。
お悩みポイント: ●親が高齢になり、相続の備えが気になっている
●土地や証券など、資産の全体像が見えていない
●税金対策より前に、まず何を整理すべきか分からない

相談者プロフィール

50代会社員、家族構成：夫、子ども大学生、世帯年収1200万

先日、両親と話していた時「土地や証券がある」とポロリと話してくれました。両親も80歳を超えるため、この先何かあった時のために対策をしておいた方がいいのかな？と思うようになりました。何から始めるべきでしょうか？

まず大切なのは、親御さんとの話し合いです。相続は、事前に整理されていないと、残された家族が判断に困る場面が出てきます。だからこそ、早めに資産の全体像を把握しておくことが大切です。

ですよね。遺言のことを話しても「早く死んでほしいのか」と言われてしまうんです…

相続の話は切り出しにくいものです。だからこそ、「なぜ今整理が必要なのか」という思いを丁寧に伝えることが大切です。家族だけでは話が進みにくい場合は、第三者として専門家に入ってもらうという選択肢もあります。

わかりました。話し合いと言っても、具体的に何から始めたらいいでしょうか？

順番としては、まず資産の全体像を整理することが出発点です。そのうえで、税金や引き継ぎ方を確認し、必要な対策を一つずつ整理していきましょう。

家族全体のことなので、きちんと話し合っていきたいと思います。

「Soleil」からのご提案

● まず、資産の全体像と家族の意向を整理する
● 相続は、税金対策の前に、誰が何を引き継ぐのかを明確にする
● 家族だけで整理が難しい場合は、必要に応じて専門家も交えて進める

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